Kredīta ātrāka atmaksa: Kā ietaupīt vairāk – saīsinot termiņu vai mazinot maksājumu?

Ātrāka kredīta dzēšana: Ietaupīt vairāk, saīsinot termiņu, vai atvieglot ikmēneša slogu?

Daudzi no mums pazīst šo sajūtu – parādās negaidīti papildu ienākumi vai arī, apcirpjot ikmēneša tēriņus, izdevies iekrāt nelielu summu. Prātā uzreiz ienāk doma: varbūt novirzīt šo naudu kredīta ātrākai atmaksai? Banku novērojumi liecina, ka tā rīkojas daļa klientu, pat ja tie ir vien pāris desmiti eiro mēnesī. Taču šeit nonākam krustcelēs: kā rīkoties visizdevīgāk? Vai mest naudu “kredīta katlā”, lai samazinātu ikmēneša maksājumu un izjustu lielāku finansiālo brīvību jau tagad, vai tomēr saglabāt esošo maksājumu apjomu un dzēst aizdevumu “no otra gala”, tādējādi saīsinot tā kopējo termiņu?

Finansiālie ieguvumi: cīņa ar procentiem

Finansiāli visizdevīgākais ceļš, kā ietaupīt, ir novirzīt papildu iemaksas kredīta pamatsummas dzēšanai, nemainot ikmēneša maksājuma apmēru. Kāpēc? Jo katra papildu iemaksa samazina parāda atlikumu, un procenti tiek rēķināti no atlikušās summas. Ātrāk dzēšot pamatsummu, tiek būtiski samazināta kopējā procentu summa, kas jāmaksā kredīta darbības laikā. Iedomājieties maratonu – ja katru mēnesi noskrienat nedaudz vairāk nekā plānots, jūs finišu sasniegsiet krietni ātrāk un ar mazāku kopējo patērēto enerģiju (šajā gadījumā – procentu maksājumiem).

Termiņa saīsināšana vs. maksājuma samazināšana

Izvēloties saīsināt kredīta termiņu, jūs faktiski pasakāt ardievas daļai no sākotnēji plānotajiem nākotnes procentu maksājumiem. Tas nozīmē ievērojamu ietaupījumu ilgtermiņā un ātrāku atbrīvošanos no kredītsaistībām, kas var sniegt milzīgu sirdsmieru un finansiālu neatkarību. Savukārt, izvēloties samazināt ikmēneša maksājumu, jūs iegūstat papildu naudas līdzekļus katru mēnesi, kas var būt ļoti noderīgi neparedzētiem tēriņiem vai citu mērķu sasniegšanai. Taču šādā gadījumā kopējais kredīta termiņš paliek nemainīgs vai mainās nenozīmīgi, un ietaupījums uz procentu rēķina būs daudz mazāks nekā termiņa saīsināšanas gadījumā.

Emocijas un pragmatisms

Lēmums, protams, ir jāpieņem katram pašam, izvērtējot savu finansiālo situāciju un mērķus. Ja galvenā prioritāte ir pēc iespējas ātrāk atbrīvoties no parādsaistībām un maksimāli ietaupīt, tad termiņa saīsināšana būs prātīgākā izvēle. Ja nepieciešams lielāks ikmēneša brīvības sajūta un finanšu rezerve, tad maksājuma samazināšana varētu būt pievilcīgāka, lai gan ilgtermiņā tā izmaksās dārgāk.